החזרת שיקים והגבלת חשבון

כדי למנוע שרשרת של נזקים לעסק יש לפנות במקרים של החזרת שיקים או הגבלת חשבון למומחה בבדיקת חשבונות בנקים אשר יבדוק את נכונות פעולות הבנק

סיבות להחזרת שיק

החזרת שיקים בחשבון בנק, נובעת מסיבות שונות. פעמים, סיבת ההחזרה הינה טכנית כמו היסב לא נכון או אי התאמה בין הספרות למילים, או הצגה לפרעון טרם הגיע תאריך הפרעון החוקי. אך לפעמים סיבת ההחזרה הינה חוסר כיסוי מספיק לסכום הרשום על השיק.

החזרת שיקים בחשבון עקב חוסר בכיסוי מספיק הינה ההחזרה שאמורה להדאיג את בעל החשבון וזאת, מהסיבה שהחזרתם של 10 שיקים כאלה בתקופה של שנה אחת, מובילה בדרך כלל להגבלת החשבון ולחסימתו בפני משיכת כספים ע"י בעל החשבון באמצעות שיקים.

הודעה על הגבלת חשבון ע"פ חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981 מבוצעת ע"י הבנק באמצעות הודעה של הבנק על חשבון מוגבל או על לקוח מוגבל למפקח על הבנקים ולבעל החשבון, הגבלת חשבון חוזרת, הופכת את ההגבלה להגבלה חמורה אשר בנוסף לחסימתו של החשבון, אף מונעת מבעל החשבון המוגבל לפתוח חשבון בנק אחר לתקופה נוספת.

נזקים לעסק הנובעים מתהליך של החזרת שיקים והגבלת החשבון

הפרקטיקה מלמדת, כי החזרת שיקים בגלל סיבת א.כ.מ והגבלת חשבון, מבשרות בדרך כלל צעדים נוספים של הבנק, הכוללים ביטול מסגרות אשראי מאושרות, העמדת אשראי קיים לרבות הלוואות לפרעון מיידי ולאחר מכן, דרישה לכיסוי מיידי של החוב והגשת תביעה משפטית.

בנוסף לנזקים במערכת היחסים עם הבנק, להחזרת שיקים יש רובד נוסף של נזקים והוא "אפקט השריפה בשדה קוצים".

אפקט זה קשור לנתונים המתפרסמים ע"י חברות שע"פ חוק שירות נתוני אשראי רשאים למסור דו"ח אשראי המכיל נתוני אשראי או מידע על עוסקים לרבות מידע על שיקים ללא כיסוי .

להופעה ברשימה כזו עם נתונים שליליים, יכולה להיות השפעה הרסנית מבחינה כלכלית. אמון הספקים בחברה נפגע, היכולת לקבל אשראי ארוך טווח מספקים קטנה והחברה נקלעת מיידית למשבר בתזרים המזומנים.

כיצד ניתן למנוע נזקים צפויים

חשוב שעסקים אשר ניהלו במשך תקופה ארוכה חשבון בנק באופן סדיר וללא החזרת שיקים, אשר לפתע מגלים שינוי בהתייחסות הבנק אליהם המתבטא בהקטנת מסגרת האשראי ואי כיבוד של שיקים בחתימת החברה, יפנו למומחה לבדיקת בנקים כמו חברת מ.א. בקרה וניהול בע"מ, כדי לבדוק את הגורמים וההצדקה בשינויים שחלו.

עסקים אשר בחשבונם התבצעה החזרת שיקים וחשבונם הוגבל הצליחו באמצעות בדיקת מומחי מ.א. בקרה וניהול בע"מ אשר בדקו את התנהלות החשבון לאורך תקופה, להקטין את מספר השיקים הנספרים לצורך הגבלת חשבון, לבטל את ההגבלה ואף להשיב את החשבון להתנהלות שוטפת כבעבר.