בית המשפט המחוזי קבע כי בנק לאומי למשכנתאות התרשל וחייבו לסלק משכנתא למרות שהלווה לא היה מבוטח בביטוח חיים

* מאת: עו"ד גיא יעקב

28/12/2012

בנק לאומי למשכנתאות ערער לבית המשפט המחוזי בתל אביב (ע"א 14896-12-11 בנק לאומי למשכנתאות בע"מ נ' רבייב סנם) על החלטת בית משפט השלום בתל אביב לחייב את הבנק לסלק את יתרת כספי המשכנתא שנטלו המשיבה בערעור ובעלה המנוח.

סיפור המעשה בקצרה: המשיבה ובעלה נטלו משכנתא מבנק לאומי למשכנתאות, ובאותו מעמד הוחתמו בני הזוג על בקשת הצטרפות לביטוח חיים, לאור דרישת הבנק בנושא זה. ביום 2.5.02 נפטר בעלה של המשיבה, ולאחר מכן התברר כי הוא כלל לא היה מבוטח בביטוח חיים, אלא רק המשיבה בעצמה.

לאור זאת, נותרה יתרת הלוואה בלתי מסולקת, אשר לא כוסתה מכספי ביטוח החיים, והבנק דרש פירעונה. המשיבה הגישה עתירה לבית משפט השלום, בבקשה כי יוצהר כי בעלה המנוח היה כלול בביטוח החיים, ומשכך היא אינה חייבת לפרוע את יתרת ההלוואה.

הבנק טען להגנתו כי בדרך כלל רק לווים בגיל נמוך מ- 55 ובמצב בריאות תקין נדרשים לחתום על ביטוח חיים, וכי לאחר שהתברר כי מצב בריאותו של המנוח לא היה תקין, כלל לא נדרשו בני הזוג לחתום על ביטוח חיים.

בית משפט השלום קיבל את התביעה, וחייב את הבנק לסלק את יתרת כספי ההלוואה, תוך שהוא מבסס את פסק הדין על 3 נדבכים: (א) המערער היה חייב להודיע למשיבה ולמנוח על זכותם לערוך ביטוח חיים, כאשר מקור החובה נמצא בסעיף 3 לחוק הבנקאות; (ב) הבנק פעל כסוכן ביטוח כמשמעו בחוק חוזה הביטוח, ולכן היה חייב להודיע למשיבה כי אין ביטוח בתוקף לבעלה; (ג) הבנק כלל לא הודיע בפועל למשיבה כי לבעלה לא נערך ביטוח חיים;

בית המשפט המחוזי קבע כי שני הקביעות הראשונות שנסקרו לעיל, דהיינו, התרשלות הבנק מכוח חוק הבנקאות וחוק חוזה הביטוח אינן נכונות בנסיבות המקרה הקונקרטיות ודינן להתבטל. יחד עם זאת, בית המשפט הותיר את פסק הדין על כנו, שכן הוכח בפני בית המשפט קמא כי הבנק יכול וצריך היה לצפות שהמשיבה ובעלה המנוח כאחד עשויים להסתמך על כך שלמנוח נערך ביטוח, ומכאן חובתו להתריע בפניהם באופן ברור וחד-משמעי על כל שינוי שיחול במהלך דברים זה, כאשר יסודה של החובה אינו בחוק הבנקאות ואף לא בחוק חוזה הביטוח, כי אם בחובות הזהירות ותום הלב שבהן נושא המערער כלפי המשיבה והמנוח בנסיבותיו הקונקרטיות של המקרה.

לאור האמור לעיל, נשאר על כנו פסק הדין של בית משפט השלום, ובנק לאומי למשכנתאות חויב לסלק יתרת כספי משכנתא חרף העובדה שהלווה המנוח כלל לא היה מבוטח בביטוח חיים.

את המשיבה ייצג עו"ד מוניר חוטבא

* משרד עו"ד גיא יעקב הנו משרד העוסק בתחום האזרחי והמסחרי.

לצפייה בפרופיל משרד עו"ד גיא יעקב לחץ : [כאן]